Одним з ключових факторів, який суттєво впливає на стабільне функціонування державних процесів є - економічна безпека країни. Особливо сьогодні, коли в Україні йде війна, влада повинна вживати усі необхідні заходи та протидіяти ворогу на всіх фронтах, у томи числі й на економічному.
Вдаючись до гібридної війни проти України, ворог намагається усіляко дошкуляти фінансово-економічному сектору. Тож, вже зараз ми повинні працювати над модернізацією платіжної інфраструктури України та над цифровізацією економіки, що дозволить комплексно сприяти прозорості банківської системи. Саме такі пропозиції містить проєкт концепції «Е-гривня», яку 28.11.2022 року НБУ презентував учасникам платіжного ринку та ринку віртуальних активів,[1] а її пілотний проєкт був запущений ще у 2018 році.[2]
Що ж таке «Е-гривня»? «Е-гривня» – це електронна форма грошової одиниці України, яка працюватиме на базі технології блокчейн та буде прямим зобов’язанням центрального банку. Тут одразу слід пояснити, що відповідно до пункту 96 частини першої статті першої Закону України «Про платіжні послуги» - цифрові гроші НБУ - електронна форма грошової одиниці України, емітентом якої є НБУ.[3] Тобто, якщо концепцію буде реалізовано, то в Україні з’явиться нова форма грошей - цифрові гроші від НБУ. На сьогодні таких форм в країні дві, це всім відомі безготівкова та готівкова форми.
Важлива ремарка, оскільки остаточна редакція проєкту концепції «Е-гривні» ще не затверджено (наразі НБУ спільно з державними органами та учасниками платіжного ринку та ринку віртуальних активів опрацьовує проєкт), то в майбутньому можливі зміни та доповнення до нього.
З наявної інформації вже відомо, що українці цілодобово матимуть доступ до цифрових грошей. Кошти будуть знаходитися на спеціальних електронних гаманцях. На мою думку, тут може бути в пригоді інтеграція з застосунком «Дія», адже цей софт має потужний потенціал. В Міністерстві цифрової трансформації України зазначають, що користувачі зможуть швидко проводити між собою розрахунки.[4] За швидкістю це нагадуватиме звичайні P2P-перекази, які ми здійснюємо майже щоденно. Така можливість може стати в пригоді під час розрахунків між юридичними особами.
Відсканувавши відповідний QR-код користувач зможе сплачувати за послуги чи товари. Ще один з плюсів взаємодії «Е-гривні» та «Дія» - є те, що останній підключений та інтегрований до багатьох реєстрів. В майбутньому це дозволить автоматизувати податкові нарахування і т.д. Оскільки усі операції проходитимуть на серверах НБУ це дозволить відмовитися від банків посередників, що суттєво знизить комісію при таких транзакціях.
Окрім швидкості та незначної комісії, з переваг можна виділити прозорість та захищеність «Е-гривні». По перше, користувачі можуть не хвилюватися за свої кошти, адже НБУ не може стати банкрутом, це неможливо. По друге, Регулятор навпаки зацікавлений, щоб усі розрахунки здійснювались максимально прозоро.
Кожна одиниця цифрової валюти матиме свій унікальний ідентифікатор (на кшталт серійного номера на банкноті) + гаманці користувачів також матиме унікальний ідентифікатор. Така унікальність сприятиме ефективному контролю за платежами та дозволить ще більш ефективніше протидіяти відмиванню коштів. Прозорість операцій мінімізує ухилення від сплати податків та дасть змогу відстежити використання державних коштів не за призначенням
На сьогодні регулятор розглядає та опрацьовує три можливих варіанти використання «Е-гривні», а саме:
Навряд чи незабаром «Е-гривня» зможе суттєво витіснити готівку та зменшити її обіг в країні, проте в майбутньому, при успішній реалізації проєкту та при залученні великої кількості нових користувачів - все може змінитися. До того ж зменшення готівки призведе до економії державних коштів на її виробництво.
Ще одним важливим фактором, який безпосередньо матиме вплив на попит «Е-гривні» - є державне регулювання. І тут НБУ потрібно підійти виважено та збалансовано, не перетягнути гайки, а навпаки сприяти дерегуляції.
Враховуючи вищезазначене, вважаю, що потенціал в «Е-гривні» є! Головне - створити міцну та надійну цифрову інфраструктуру, яку буде гармонійно імплементовано до фінансового системи України. НБУ важливо не переграти самого себе. Покроковий підхід до запуску електронних грошей, консолідація та взаємодія з усіма учасниками ринку, адекватне регулювання відповідних процесів, надійна цифрова інфраструктура - запорука успіху «Е-гривні». На мою думку, лише за таких умов «Е-гривня» має усі шанси стати для українців дійсно зручною, доступною, прозорою та захищеною формою грошової одиниці!
Топ новини
